全国掀起“停贷潮”，购房者抱团反击：不复工不还贷！
项目早就逾期交房很久，业主们表示，银行在没有主体机构封顶的情况下就违规放贷，而且违规划入非监管账户，导致了资金挪用，停工烂尾。“我都已经无家可归了，你觉得我还在乎征信么？“。“不复工，不还贷！”——————来自停贷项目业主发声—————01全国掀起“停贷潮”购房者抱团反击：不复工不还贷！最近，全国楼市刮起一阵停贷潮，数十个烂尾楼 涉4.6万业主公告“强制停贷”，各地购房人抱团反击停工躺平的开发商，严查违规放贷的银行，一天不复工，我们一天不还贷。用业主们的话说：我都已经无家可归了，你觉得我还在乎征信么？霸气中带着悲壮。楼姐帮大家细数一下这一轮停贷潮发展的来龙去脉——首先，打响头炮的是江西景德镇恒大珑庭的业主们。https://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/15085354983/6416月30号，一封全体业主决定强制停贷的告知书刷爆网络，业主称该项目去年5月份全面停工了，虽然有陆续复工，但是今年6月开始再次全面停工。而且，这个项目银行存在严重的违规发放贷款行为，导致预售资金违规挪用，加剧了停工烂尾。如果项目未能在2022年10月20日前全面复工，那么所有的业主将会强制停止偿还贷款，直至全面复工。同时强调，强制停贷后的损失将由相关利益方共同承担。这一封硬气的告知书，打响了今年业主抱团停贷的第一枪。当然，江西的兄弟们不是独自战斗的，随后几天里，武汉的恒大业主们也跟上了。而且这个项目规模更大，足足有5000多户，这个项目就是武汉恒大时代新城。项目早就逾期交房很久，业主们表示，银行在没有主体机构封顶的情况下就违规放贷，而且违规划入非监管账户，导致了资金挪用，停工烂尾。https://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/15085269586/641https://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/15085269607/641贰|全国掀起“停贷潮”4.6万业主提出“强制停贷告知书”截至目前，据不完全统计，已有数十个楼盘发布公告“强制停贷”，涉及4.6万业主，总房款347亿！明文提到的资金缺口就有61亿。通过乐居新媒体统计的数据可以发现，关于强制停贷的楼盘基本都是出现暴雷或资金问题的民营企业，例如恒大、新力、世茂、名门等，当然绿地作为少有的国有控股混合型企业，也是相当扎眼。https://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/15085355081/641部分发布强制停贷告知书项目（全部名单见篇末）武汉绿地光谷星河绘河南省郑州名门翠园河南省郑州市啟福河南省郑州市康桥那云溪河南省郑州市郑西鑫苑名家四期河南省商丘市恒大名都二期河南省南阳市阳光城丽景花园河南省漯河市恒大悦府河南新乡恒大三期半城湖河南省周口市恒大时代新城南昌新力城长沙新力铂园山西省太原市太原泰禾金尊府江苏省宿迁市恒大悦澜湾湖南省长沙市恒泰长沙芙蓉悦府……https://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/15085269549/64102“停贷潮”新特点：银行违规放贷成焦点，质疑监管失职这一轮的停贷潮，出现了新变化，就是业主不再单独和开发商硬钢，而是发现银行的违规问题。但说实在的，如果严格按照监管来进行，房子的烂尾相对很低。因为开发商如果想要提取资金，最关键的一环是要提供单体竣工验收报告。而早在2003年，央行曾经出台“121号文件”明确表示，商品房必须在主体结构已封顶时才能发放个人按揭贷款——“建筑不封顶，银行不允许发放贷款。”在资金未转入开发商监管账户一项中指出，作为贷款将按揭贷款资金违规划入非监管账户，更有甚者借款人签字后私自修改贷款合同；在未尽到专款资金监管义务一项中指出，作为预售款资金监管银行，未履行资金监管义务，预售资金支出不明。而纵观这一轮全国新盘烂尾，绝大多数都没有封顶，而工程没完，用来建房子的钱却没了。钱到底去哪了？以郑州名门翠园发布的“强制停贷告知书”来看，主要指出银行违规发放贷款、资金未转入开发商监管账户、未尽到专款资金监管的义务等三方面。https://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/15085355083/641一般来说，设置预售资金监管是保障购房者买房不烂尾的最后一项安全阀，房企想要挪用监管资金，必然绕不过银行这主体。因此，在诸多烂尾楼业主看来，银行应该有不可推卸的责任。所以业主们有权质疑银行——作为贷款方，为何在房子主体结构末封顶前发放按揭贷款？为什么将按揭贷款资金违规划入非监管账户？银行是否存在监管不力的失职责任？并应该承担相应后果？肆|业主单方面“强制停贷“是否合规？业主们应如何合理保障权益？对于各地业主是否能合理合法的通过“强制停贷告知书”来停贷呢？比起业主单方面宣布停贷，走司法途径对于业主来说更安全些。为此，楼姐也请教了律师，有一个好消息和一个坏消息。先说坏消息：从国内的司法案例来看，几乎所有烂尾楼引起的购房者和银行之间的民事纠纷中，法院都是判决银行胜诉，购房者必须无条件偿还贷款。因为购房者买房和银行签订贷款协议时，一般都会有这么一条约定：贷款放出后，购房者和开发商的纠纷，和银行无关，无论如何购房者都要继续履行还贷的行为。因为我国采用的是房屋预售制，一旦楼盘烂尾，那么购房者和开发商之间的关系，将由一手交钱，一手交货的买卖关系变为债权债务关系。开发商给不了你房子，也是你与开发商之间的债务债权关系。而大多数购房者的贷款属于，个人与银行之间的借贷关系。也就是说月供还款与开发商没有直接关系。在某些极端背景下，房屋烂尾，贬值严重，银行甚至有可能让你追加抵押物。也是因为如此，之前的大部分烂尾楼业主只能默默咽下苦果。再说好消息（很重要！！！）：在2022年2月14日，浙江嘉兴市中级人民法院给出一例不一样的判决。有一位购房者在房子烂尾后拒还银行贷款，被银行起诉，一审败诉；购房者不服，继续上诉，二审法院判购房者胜，将来不用还款了。https://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/15085355225/641因为嘉兴中院否决了这一条约定，认为该条款存在一个关键问题：它刻意加重了购房者的责任，而减轻了银行的责任，显失公平，对购房者不具有拘束力。最重要的是，该约定与最高法的相关司法解释抵触，不具备法律效力。最后，这位业主和开发商解除了商品房买卖合同，所以，商品房担保贷款合同也被解除，业主无需承担后续的房贷。https://inews.gtimg.com/newsapp_bt/0/15085355227/641最后两点操作建议1. 单方面停贷断供对业主风险更大，产生不良征信和其他问题，建议和银行协商，再走司法途径。2.参考胜诉案例，从协议条款的责任公平性论证合约的法律效力，或许能够得到法院支持。这两年的烂尾楼风波，注定没有赢家。如果处理不好，可能会造成更大的风险。你有遇到类似问题么？还有哪些烂尾楼业主准备停贷？欢迎评论区留言。2附：截至发稿，已宣布停贷楼盘——河南省郑州市康桥那云溪业主决定强制停贷；河南省郑州市郑西鑫苑名家四期业主决定强制停贷；河南省郑州市啟福业主决定强制停贷；河南省郑州市鑫苑国际名城业主决定强制停贷；河南省商丘市恒大名都二期业主决定强制停贷；河南省南阳市阳光城丽景花园业主决定强制停贷；河南省漯河市恒大悦府业主决定强制停贷；河南省新乡市恒大三期半城湖业主决定强制停贷；河南省周口市恒大时代新城业主决定强制停贷；江苏省宿迁市恒大悦澜湾业主决定强制停贷；江西省景德镇恒大珑庭业主决定强制停贷；山西省太原市太原泰禾金尊府业主决定强制停贷；湖南省长沙市恒泰长沙芙蓉悦府业主决定强制停贷；湖北省武汉市绿地星河绘业主决定强制停贷；湖北省武汉市恒大时代新城业主决定强制停贷；湖北省武汉市美好花域香境业主决定强制停贷；湖北省咸宁市绿地城际空间业主决定强制停贷；......
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